Top 10 des banques pour les crédits à la consommation

Parfois, il est urgent de prendre de l'argent quelque part. Et puis, un prêt à la consommation peut devenir une nécessité. C'est un bon moyen de combler un trou financier qui s'est soudainement formé ou d'acquérir quelque chose de nécessaire. Mais il y a beaucoup d'offres sur le marché - il est difficile de décider à quelle banque faire confiance.

Une caractéristique importante est que vous devez choisir un prêt à la consommation non seulement en fonction de la taille du taux d'intérêt. Après tout, d'autres paramètres peuvent sérieusement affecter les conditions et la commodité du destinataire. En général, les critères obligatoires qui méritent d’être pris en compte incluent:

1. Taux d'interet. Il est logique que plus il est bas, plus il est rentable de contracter un emprunt et moins votre argent finira par devoir être payé à la banque.
2. Durée du prêt. D'une part, plus c'est, plus il est facile de payer. Par contre, l'intérêt baissera beaucoup. Mais la possibilité même de contracter un emprunt pour une période plus longue ravira les clients individuels.
3. Montantque la banque est prête à allouer (de et à). Un paramètre important, grâce auquel il est possible de déterminer si la taille maximale du prêt est suffisante et si le minimum ne sera pas trop élevé.
4. La renommée de la banque et de ses la stabilité. Ce sera très gênant si, à un moment terrible, la banque est liquidée. Il est donc préférable de choisir des options plus stables.
5. La taille du paquet requis de documents. Certaines institutions financières sont disposées à accorder un prêt même sans certificat de revenu. Pour les autres, vous devez collecter un nombre impressionnant de papiers différents.
6. Vitesse de obtenir un prêt. Il est logique que l'argent que je veux obtenir rapidement. Et, en règle générale, les principales banques contractent un emprunt dans les 24 heures, sans pour autant torturer le client.

Dans notre classement, nous avons collecté les meilleurs crédits à la consommation auprès des principales banques du pays. Sur la base des paramètres de prêt et de l'expérience réelle des emprunteurs, nous avons compilé le TOP 10 des institutions les plus attrayantes du pays. Vous trouverez des produits de prêt spécifiques avec des conditions confortables.

La note indiquait le pourcentage minimum du prêt. Rappelez-vous qu’en réalité, il peut être plus élevé et que cela dépend de nombreuses raisons. La banque détermine individuellement le montant du taux annuel, en fonction du montant du prêt, de la durée, de la solvabilité du client, etc.

Top 10 des meilleures banques pour les crédits à la consommation

10 “Sur la sécurité des logements existants” (Raiffeisenbank)

Le défilé des meilleurs crédits à la consommation s'ouvre sur une offre importante proposant un taux annuel fixe de 11,99% à des fins sérieuses. La promesse est également sérieuse - vous devrez fournir votre propre appartement à titre de garantie à la banque (alors que le ratio prêt / garantie devrait être de 60%). Cependant, la possibilité de prendre entre 800 000 et 9 millions de roubles pour une période de 1 à 15 ans ne pourrait se passer de telles victimes.

Il est intéressant de noter que la Raiffeisenbank est prête à fournir une carte de débit avec un service gratuit pendant la durée du remboursement du prêt. Ceci est fait pour la commodité des clients. Il n'y a pas de frais pour l'émission d'un prêt - vous devez seulement payer des intérêts pour l'année.Naturellement, vous devrez fournir un ensemble impressionnant de documents personnels, confirmant vos revenus et votre emploi. De plus, vous devez assurer: l'assurance des biens, des personnes et des titres laissera le pourcentage inchangé. Dans le cas où seul le taux de propriété (obligatoire) peut augmenter de 3,2% (en fonction de l'âge du client).

9 Consommateur (Gazprombank)

Gazprombank est prêt à fournir des prêts lucratifs d’un montant allant de 50 000 à 5 millions de roubles pour une période de six mois à sept ans, mais avec certaines nuances. Le minimum de 11,4% ne peut être obtenu que si vous contractez un emprunt avec garantie et calculez le montant de votre revenu. Si vous contractez un prêt sans garantie ou spécifiez un montant spécifique, le taux sera de 11,9% ou plus. Je suis heureux que la taille du taux maximal possible soit faible - seulement 14,75%. Il n'y a pas de commissions, mais un compte de résultat est requis. Pour le remboursement, vous pouvez choisir des paiements différenciés.

Il y a certains inconvénients. La banque prend beaucoup de temps pour examiner la demande - cela peut prendre 5 jours ou plus. Vous ne pouvez pas facilement contracter un emprunt sans assurance - son absence ajoutera 1% au taux annuel. Mais sur le site, vous trouverez une calculatrice pratique qui vous aidera à calculer le montant exact d’un prêt éventuel en fonction de plusieurs paramètres. Et calcule immédiatement et paiements mensuels, et trop-payé, et même le montant de salaire nécessaire. Il est dommage que, dans les revues, les clients se plaignent du service lent et pas toujours compétent, mais il y a aussi de nombreuses réponses positives - les autres utilisateurs sont ravis que la banque aille si nécessaire.

8 “Premier poste 12,9%” (Pochta Bank)

Une banque du groupe VTB, solidement fusionnée avec la poste russe, est prête à consentir un emprunt à 12,9% par an. Mais un tel pourcentage minimum est disponible uniquement lorsque vous activez le service "Taux garanti" et le montant de 300 000 à 1 million de roubles. Si vous prenez un prêt de 50 000 à 300 000 euros, le taux sera d’au moins 19,9%. Norme de maturité - de 12 à 60 mois. Je suis heureux que l'absence d'assurance n'affecte pas le taux final. Vous n'avez pas non plus à confirmer votre revenu ni à rechercher une garantie pour un prêt.

La banque fournit des services supplémentaires pratiques. L'emprunteur peut réduire les paiements mensuels et sélectionner la date de paiement la plus pratique une fois par an. En outre, vous pouvez utiliser la carte pour rembourser le prêt à n’importe quel distributeur de billets du groupe VTB. Mais les points négatifs suffisent. Les frais de commission pour le service «Tarif garanti» seront de 1,9 à 6,9%, ce qui est considérable. Cependant, cela vous permettra de toujours payer le prêt à partir de 12,9%.

7 "Open" (Banque de l'Oural pour la reconstruction et le développement)

Un bon emprunt à un taux minimum attrayant de 11,99%. Mais les conditions d'obtention de ce taux doivent être clarifiées à l'avance - la banque procède à une évaluation de l'emprunteur séparément et, en fonction de cela, expose un pourcentage. UBRD vous permet d’obtenir un prêt d’un montant compris entre 50 000 roubles et 1,5 million de roubles. Dans le même temps, ne prend pas une commission pour l'extradition. Le crédit peut être remboursé en 3 à 7 ans. L'assurance obligatoire n'est indiquée nulle part, mais ils peuvent essayer de l'imposer à la banque - ils l'ont déjà répété dans les revues.

Vous pouvez obtenir un prêt en seulement deux heures - c'est ce que la banque réfléchira sur votre demande. Une décision préliminaire peut être trouvée en ligne, afin de ne pas attendre de temps supplémentaire dans un bureau très sollicité. Sur les documents, il suffit de fournir un passeport et un certificat de revenu. Mais l'approbation nécessite une expérience de travail de 3 mois (IP - à partir de 12 mois) et un revenu de 11 100 roubles. Oui, la banque accorde des prêts à des entrepreneurs individuels, à condition qu’ils aient une certaine durée de service et des documents pertinents sans aucun problème.

6 "Cash" (Tinkoff Bank)

Tinkoff est prêt à fournir aux emprunteurs de 50 000 à 1 million de roubles, qui peuvent être restitués entre 3 mois et 3 ans. Le taux minimum est indiqué à 12%. Lorsqu'elle examine un prêteur, la banque se réserve le droit de calculer un prêt en utilisant un pourcentage différent. Mais si vous payez sans délai, à la fin des paiements, Tinkoff recalculera l'intérêt à baisser (jusqu'à concurrence de 12%) et remboursera la différence. Le prêt est fourni sans garantie, certificats, garants, assurance obligatoire. En outre, vous pouvez obtenir un prêt avec gage d'une voiture ou d'un appartement, les intérêts y seront encore plus bas et les délais seront respectivement de plus de 11% / 5 ans et de 9,9% / 15 ans.

Service à l'inscription plaît. L'emprunteur reçoit une carte de débit sans service annuel au moment du prêt. Pour signer un contrat et clarifier certaines nuances, le directeur de la banque, Tinkoff, peut se rendre chez l’emprunteur. Il apportera une carte de crédit à la maison et la remettra au propriétaire si le contrat est conclu. En passant, ce sont les prêts à la consommation Tinkoff qui sont classés en premier lieu selon les commentaires des clients. Mais curieusement, alors que certains emprunteurs ont blâmé la banque pour les assurances imposées, elles peuvent être désactivées à l’enregistrement.

5 "Cash" (crédit à domicile)

L'institution vous permet de contracter des emprunts de 30 000 euros et des emprunts assez importants pouvant aller jusqu'à 500 000 roubles. Vous pouvez retourner l'argent en termes de 12 à 60 mois. Fait intéressant, Home Credit est prêt à donner de l’argent aux clients actuels de la banque à 10,9% par an et jusqu’à 999 000 roubles. Le prêt aurait été approuvé en 2 heures. Et vous pouvez l’émettre sans garantie, preuve de revenu, paiement de commission, achat d’assurance. Rien qu'un passeport n'est requis.

Vous devrez recevoir un prêt au bureau de la banque directement sur un compte ouvert. Si vous le souhaitez, vous pouvez fournir le SNILS. Parmi les exigences obligatoires - une inscription permanente dans la région dans laquelle le prêt a été contracté, ce qui n’est pas très pratique. Lors des examens, il a été noté que les employés peu scrupuleux activent souvent le service de protection financière dans le cadre du traitement des prêts. Il convient de préciser ce point lors de la signature du contrat, si le service n'est pas nécessaire.

4 "Cash" (Alfa-Bank)

Un prêt pour les riches qui ont soudainement besoin de plus d'argent. Alfa-Bank propose un prêt d'un montant de 50 000 à 3 millions de roubles. La période de retour est de 1 à 5 ans. Même pour un montant maximum de prêt de 3 millions de roubles, aucune garantie ni même assurance n'est nécessaire. Seuls les certificats de revenu suffiront (au moins 10 000 roubles par mois). Mais obtenir le taux minimum n'est pas si facile - il est utilisé uniquement lors de l'octroi d'un prêt important d'un montant de 700 001 roubles. Vous aurez également besoin d'avoir un revenu d'au moins 90 000 roubles, un passeport étranger avec un départ récent dans un autre pays et une voiture relativement neuve.

Il n'y a pas d'âge limite au moment du remboursement du prêt. C'est-à-dire que même les personnes âgées peuvent prendre un prêt - il y aurait un revenu pour le retour. L'inconvénient est que vous avez besoin d'un téléphone fixe, qui ne se trouve pas actuellement dans tous les foyers. La banque offre la possibilité de choisir la date du paiement mensuel. Il sera donc pratique de l’adapter aux conditions de salaire ou d’autres revenus.

3 "Saisonnier" (Rive Est)

Et un petit emprunt de 25 000 à 500 000 avec un taux fixe de 11,5% entre dans les trois premiers. Le pourcentage ne changera pas en fonction de la solvabilité ou du moment du prêt. Conditions de retour - de 13 à 36 mois. L'institution s'engage à examiner la demande dans 15 minutes. Lorsque vous contractez un prêt, il n'y a pas de commission, vous n'avez pas besoin de preuve de revenu ni de garantie. Toutefois, si l'emprunteur a des doutes, la banque peut demander des documents supplémentaires ou un nantissement. L'assurance est également facultative, mais possible.

Il est bien qu’au moment du remboursement, l’emprunteur ait déjà 76 ans, le prêt est donc disponible même pour les retraités. En outre, aucune inscription permanente n'est requise dans la région où le prêt a été accordé - il suffit d'être enregistré dans une ville de Russie possédant une succursale de Vostochny.Une offre spéciale est valable à la banque jusqu'au 31 décembre 2018 - si vous recommandez une institution à un ami et qu'il se tourne vers lui pour tout produit, l'invité recevra 1 000 roubles supplémentaires pour chaque personne. Vous pouvez l'utiliser pour faciliter un peu le remboursement de votre prêt. Les utilisateurs notent dans les avis que la banque est fidèle à ses clients: ils peuvent se rencontrer, le service est discret et poli.

2 “Plus de documents - des taux plus bas” (Crédit Renaissance)

Le nom du vice-leader de la notation parle de lui-même. Crédit Renaissance offre un taux réduit de 11,3% à ceux qui ont déjà contracté des emprunts et les ont toujours payés à temps. Assez pour avoir une histoire de crédit propre. L'institution peut émettre de 30 000 à 700 000 roubles. Et le retour sera de 24 à 60 mois. Vous pouvez récupérer l'argent désiré le même jour. Accélérez la procédure de candidature en ligne, qui peut être utilisée comme approbation préalable.

Je suis heureux que les clients actuels de la banque puissent obtenir un prêt à distance sans se rendre au bureau. Après cela, il suffira simplement de transférer de l'argent au bureau de n'importe quelle banque - il n'y aura pas de commission pour cela. Mais ce n’est pas très bien que vous ayez besoin d’un permis de séjour permanent dans la région où vous recevez un prêt ou du moins d’un emploi officiel dans la région. Mais le prêt est émis sans assurance obligatoire. Mais des documents sur l’emploi et la solvabilité seront nécessaires. C’est pourquoi il est utile de les obtenir.

1 «Personnel» (Raiffeisenbank)

Excellent prêt, occupant à juste titre la première ligne de la note. La banque est prête à fournir à l'emprunteur 90 000 à 2 millions de roubles, qui peuvent être restitués entre 1 et 5 ans. Les clients Premium peuvent en obtenir entre 250 000 et 5 millions. Il y a une mise en garde - un taux fixe de 10,99% n'est donné que lorsque le programme de protection financière est activé, sinon - 16,99%. Mais il n'y a pas de commission, de même que le besoin de garantie et de garants. Vous aurez seulement besoin d'un passeport, d'un certificat de revenu et d'une copie du cahier de travail. À propos, vous pouvez même confirmer un revenu informel.

Je suis heureux qu'il y ait un retard du premier versement de 2 mois, si l'argent est vraiment serré. En cadeau au prêt - une carte de débit gratuite MasterCard Standard, qui peut être utilisée pour payer une dette. Il sera livré à la maison par le courrier. Un client de la banque, accompagné d’une carte, bénéficie de remises pouvant aller jusqu’à 30% pour les partenaires de la banque (plus de 4 000) et d’un bon remboursement. Par ailleurs, il convient de noter le programme de protection financière - il couvre tous les résultats désagréables possibles, de la perte d'emploi au décès de l'emprunteur. Son coût est calculé individuellement au moment du traitement du prêt.

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